Расторжение договоров банковского счета: правильно и быстро

Содержание

Договор банковского счета — содержание, порядок заключения и расторжения

Расторжение договоров банковского счета: правильно и быстро

Каждый человек, в той или иной степени, взаимодействует с банковской системой. Эти отношения регулируются с правовой точки зрения. Их основой является договор банковского счета, который заключается между клиентом и банком и дает разрешение учреждению распоряжаться денежными средствами клиента, обеспечивая их сохранность. В чем состоит суть и особенности такого документа?

Что такое договор банковского счета

Статья 845 ГК РФ гласит, что договор банковского счета обязывает банк принимать и переводить на баланс клиента денежные средства, совершать переводы денег, согласно указаний вкладчика, выдавать необходимые суммы, совершать прочие действия.

Банк имеет возможность распоряжаться средствами, гарантируя их сохранность. Из гражданского кодекса вытекает, что этот документ вступает в силу не с момента перевода денег на счет, а с момента достижения договоренности.

Он является двусторонне обязывающим, возмездным.

Считаются субъектами такого документа банк или кредитная организация небанковской сферы, которая имеет разрешение на осуществление таких операций, и клиент. Услуга предоставляется специальным субъектом.

Клиентом может быть как физическое, так и юридическое лицо, но документ будут устанавливать особенности баланса для счетов каждого типа.

Это связано с тем, что любое предприятие, осуществляющее банковскую деятельность, должно совершать исключительно те действия, которые:

  1. предусмотрены законом для балансов конкретного вида;
  2. описаны правилами финансовой организации.

К существенным условиям соглашения относят его предмет, суть которого звучит так: действия банка по принятию денег на клиентский баланс и проведение операций по его требованию: перевод денег, расчетно-кассовое обслуживание и т.д. Организация должна совершать все операции по запросу клиента, которые предусмотрены законом, правилами банка для того или иного типа баланса. Организация обеспечивает:

  1. тайну счета, вклада;
  2. движения средств;
  3. безопасность личных данных клиента.

Виды договоров

Согласно действующему законодательству банки могут открывать расчетные счета как в денежных единицах РФ, так и в иностранных валютах. Они бывают таких основных видов:

  • Текущие. Открываются для совершения расчетных операций, которые не связаны с предпринимательством.
  • Расчетные. Открываются юридическим лицам и частным предпринимателям. Таких балансов разрешено открывать неограниченное количество, чтобы была возможность рассчитаться по всем обязательствам владельца счета.
  • Бюджетные. Нужны для финансирования организаций из бюджета.
  • Корреспондентские и субсчета. Открываются между банками для проведения взаиморасчетов.
  • Доверительное управление.
  • Счета по депозитам.

Форма договора на открытие банковского счета

Инициатива в этих взаимоотношениях исходит от лица, которое желает открыть вклад. Финансовому учреждению предоставляется заявление, чтобы заключить договор на открытие банковского счета, карточка с образцами подписей лиц, которые будут иметь право распоряжения.

Договор банковского счета имеет письменную форму. Открыть его для предприятия можно после предоставления в банк документа о государственной регистрации фирмы. После проверки документов и заявления руководство учреждения дает разрешение на открытие расчетного счета.

договора банковского счета

Согласно этому базовому документу финансовая структура обязана точно и в срок выполнять операции по поручению клиента, хранить банковскую тайну.

Клиент должен платить организации определенную денежную сумму за получаемое обслуживание. Банк обязан выполнять указания владельца баланса о переводе средств со счета и выполнении других операций без ограничений.

Суммарно положения соглашения сторон договора, прописанные в нем, составляют основное содержание договоренности.

Права и обязанности сторон

Как и любой юридический документ, этот его вид включает в себя определенный перечень прав и обязанностей каждой из сторон. К обязанностям финансовой организации можно отнести:

  • принятие и зачисление на баланс денежных средств;
  • удовлетворение поручений клиента о безналичном переводе или выдаче конкретных денежных сумм;
  • исполнение распоряжений клиента о списании средств по требованию третьих лиц;
  • зачисление поступающих на баланс средств в строго отведенный для этого срок;
  • уплата процентов за пользование денежными активами клиента.

К залогу прав по договору можно отнести использование коммерческим банком денежных средств клиента, не влияющее на его действия, требование оплатить установленную комиссию учреждения за предоставленные услуги. В ответ клиент обязан соблюдать правила финансовой структуры при совершении любой из денежных операций, производить своевременную уплату расходов организации на движения по балансу.

Ответственность по договору

Обязательства носят взаимный характер, но из-за приоритета клиента в данных взаимоотношениях ответственность банка за невыполнение обязанностей выше. Ответственность же клиента законом четко не обозначена. Банк несет ответственность за:

  • несвоевременное или неверное перечисление денег, поступление платежей;
  • самовольное списание средств клиента;
  • нарушение договоренностей о переводе средств, оплат;
  • разглашение банковской тайны.

Порядок заключения

Если клиентом является юридическое лицо, то оно должно направить в банк заявление, заверенное директором и бухгалтером. К нему необходимо приложить все требуемые финансовой структурой документы.

Форма договора банковского счета рассматривается как предложение заключить договор обслуживания. Руководитель структуры ставит на бумаге подпись, тем самым подтверждая оферту и заключение договора банковского счета.

Составляется единый документ, регулирующий права и обязанности каждой из сторон.

Для заключения соглашения физические лица подают паспорт или другой документ, подтверждающий личность, карточку с образцами подписей. Банк имеет право отказать в открытии счета, если лицензия ограничивает проведение операций, необходимых для открываемого баланса.

Например, существуют лицензии исключительно на проведение операций в рублях или валюте.

Если финансовое учреждение ненадлежащим образом отказалось заключать договор, клиент имеет право обратиться в суд для возмещения убытков или требовать принудительного заключения документа.

Основания для расторжения договора на обслуживание счета

ГК РФ предусматривается различная односторонняя процедура расторжения соглашения: по инициативе клиента, или же по инициативе банка.

Клиенту разрешается разорвать соглашения, не соблюдая очередность, без указания причин. Прекращение договора автоматически наступает после окончания срока его действия.

Банку разрешено расторгать соглашение только в судебном порядке и в случаях, рассмотренных в ст. 859 ГК:

  1. если на протяжении месяца после получения клиентом предупреждения от представителей банка, остаток на счете будет оставаться на уровне, меньшем минимально допустимой суммы;
  2. при отсутствии любого движения средств по счету на протяжении года.

Прекращение действия договора влечет за собой такие правовые последствия:

  • расторжение соглашения – основание закрытия баланса клиента;
  • расчетные документы возвращаются составителям;
  • в течение 5-ти дней банк должен уведомить нужные службы о закрытии счета клиента;
  • банк обязан выплатить все оставшиеся денежные средства, проценты, характеристика которых установлена условиями.

: открытие и ведение счетов клиентов банками

Источник: http://sovets.net/12578-dogovor-bankovskogo-scheta.html

Как забрать вклад из банка – особенности досрочного расторжения, возможные санкции, рекомендации для вкладчиков

Как забрать вклад из банка – особенности досрочного расторжения, возможные санкции, рекомендации для вкладчиков

Вкладывая деньги в банк, клиенты не всегда могут предугадать, когда им потребуются средства. Непредвиденные обстоятельства или допущенные ошибки при планировании семейного бюджета могут вынудить вкладчиков расторгнуть договор ранее установленного срока.

С процессом досрочного изъятия вклада из банка связано много слухов: вкладчиков запугивают «штрафами» и «невозвратом» денег.

Как на самом деле осуществляется процедура расторжения договора по инициативе вкладчика, и может ли банк применять штрафные санкции? Остановимся на этих вопросах более подробно.

В банковской сфере действует негласное правило: чем жестче условия по вкладу, тем он выгоднее для вкладчика.

Максимальные ставки кредитные организации предлагают при размещении средств на срок от 2-х лет и более, при этом пополнять и снимать средства со счета нельзя, а проценты выплачиваются в конце срока или ежегодно (ежеквартально) капитализируются.

Наименее выгодным вариантом является оформление вклада с возможностью пополнения и частичного снятия средств (в пределах неснижаемого остатка).

В зависимости от условий размещения средств на депозитном счету банк устанавливает порядок досрочного изъятия всей суммы вклада или его части:

  • если в договоре предусмотрена возможность частичного снятия средств, то вкладчик может снимать их без применения банком штрафных санкций. В большинстве случаев в договоре указана сумма неснижаемого остатка, которая обязательно должна оставаться на счету. Также по таким договорам может устанавливаться градация процентов (величина ставки зависит от суммы, находящейся на счету). Если вкладчик хочет забрать всю сумму, включая неснижаемый остаток, банк имеет право применить штрафные санкции. И при полном досрочном расторжении, и при частичном снятии средств вкладчик должен заранее уведомить банк о своих намерениях (как правило – за 3-7 рабочих дней до даты изъятия вклада);
  • если договором не предусмотрена возможность частичного снятия, то для того, чтобы забрать всю сумму или часть средств со счета, вкладчику нужно будет расторгнуть вклад досрочно. Банк имеет право применять штрафные санкции и пересчитывать проценты, независимо от того, выплачивались они уже вкладчику, или нет.

При изъятии вклада вам потребуется документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также сам договор или сберкнижка, в которых сотрудник банка должен проставить отметки о расторжении. В отделении вкладчик пишет заявление о закрытии счета, после чего получает средства в кассе банка (по заявлению физического лица они могут быть перечислены на расчетный или карточный счет).

Если вкладчик хочет забрать не всю сумму, а только часть, но частичное снятие средств договором не предусмотрено, то остаток средств он может вновь внести на депозит, подписав новое соглашение (соответственно, сумма вклада уменьшится).

При досрочном расторжении важно знать, какие штрафные санкции по отношению к вкладчикам могут применять банки. Об этом — детальнее.

Согласно ст. 837 Гражданского кодекса банк обязан вернуть средства вкладчику по его первому требованию. Финансовые учреждения вправе попросить клиента заранее уведомить их о своем намерении, но это делается лишь для того, чтобы подготовить наличные средства для выдачи (в кассе может не быть нужной суммы наличных денег).

При досрочном расторжении вкладчик должен получить сумму не меньше той, которую он изначально вносил в банк. Штрафные санкции, применяемые при досрочном расторжении вклада, могут касаться только начисленных процентов.

Отметим, ранее банки могли устанавливать штрафы в размере 1-15% от суммы вклада, то есть, вложив в банк некую сумму, при досрочном расторжении клиенты получали назад на 1-15% меньше (проценты на сумму вклада им также не начислялись).

Сейчас при досрочном расторжении депозита банки могут:

  • пересчитать проценты с первого дня действия договора и до момента его расторжения по ставке для вкладов до востребования (как правило, она составляет десятые доли процента годовых). Если часть процентов уже была выплачена клиенту, при расторжении договора они будут вычтены из общей суммы вклада;
  • пересчитать проценты по специальной ставке, равной, к примеру, 1/2 или 1/3 базовой ставки;
  • использовать комбинированный метод. Например, за полгода рассчитать сумму процентов, исходя из базовой ставки, а за оставшееся время до даты расторжения – по ставке для вкладов до востребования;
  • установить «полные периоды» (чаще всего – кварталы), за которые клиент получает проценты по действующей ставке. Например, если период – 3 месяца, договор заключен на год, а деньги находились на счету 8 месяцев, то за 6 месяцев (2 квартала) банк начислит проценты, исходя из базовой ставки, а за 2 месяца (неполный квартал) – по ставке для вкладов до востребования.

Чтобы даже в случае досрочного расторжения вклада получить максимальную выгоду от сотрудничества с банком, необходимо помнить о некоторых правилах. Рекомендации для вкладчиков – далее.

При подписании депозитного договора необходимо внимательно изучать все его пункты, и в частности, обратить внимание на:

  • сроки размещения средств;
  • наличие неснижаемого остатка по вкладу;
  • возможность частичного снятия средств;
  • порядок начисления процентов при досрочном расторжении договора;
  • условия капитализации процентов;
  • условия пролонгации вклада;
  • условия расторжения (за сколько дней до расторжения договора нужно уведомить о своем намерении банк и форме уведомления).

Если вы не уверены, что ваши средства пролежат на счету в течение всего срока, выбирайте депозитную программу с возможностью частичного снятия средств или более короткий срок действия договора. Так вы защитите себя от риска потери всего процентного дохода и сможете получить пусть и небольшую, но все же гарантированную прибавку к вложенным средствам.

Источник: http://mir-procentov.ru/deposits/biblioteka-ladchika/kak-zabrat-lad-iz-banka.html

32. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

32. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТАПохожие главы из других книг

Коммерция и технология торговли Памбухчиянц Валерий Кеворкович

3.5.

Изменение и расторжение договора В процессе хозяйственной деятельности могут появиться обстоятельства, которые предопределяют необходимость своевременного изменения договора, с тем чтобы его положения соответствовали складывающейся ситуации. С учетом этого стороны уже при заключении договора могут определить, что он будет дополнен некоторыми приложениями, которые будут являться его неотъемлемыми частями.

Науково-практичний коментар до законодавства України про працю Коллектив авторов

Статья 37. Прекращение трудового договора с работником, направленным по постановлению суда на принудительное лечение (Исключена Законом Украины от 14 апреля 2009 года) Статья 38. Расторжение трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работника

Науково-практичний коментар до законодавства України про працю Коллектив авторов

Статья 40. Расторжение трудового договора по инициативе собственника или уполномоченного им органа Трудовой договор, заключенный на неопределенный срок, а также срочный трудовой договор до истечения срока его действия могут быть расторгнуты собственником или уполномоченным им органом лишь в случаях:

Науково-практичний коментар до законодавства України про працю Коллектив авторов

Статья 43. Расторжение трудового договора по инициативе собственника или уполномоченного им органа по предварительному согласию выборного органа первичной профсоюзной организации (профсоюзного представителя)

Науково-практичний коментар до законодавства України про працю Коллектив авторов

Статья 431.

Расторжение трудового договора по инициативе собственника или уполномоченного им органа без предварительного согласия выборного органа первичной профсоюзной организации (профсоюзного представителя) Расторжение трудового договора по инициативе собственника или уполномоченного им органа без согласия выборного органа первичной профсоюзной организации (профсоюзного представителя) допускается в случаях:

Гражданское право. Часть II: Шпаргалка Автор неизвестен

83. ПОНЯТИЕ, ХАРАКТЕРИСТИКА И ЭЛЕМЕНТЫ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТА).

ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК).

Гражданское право. Часть II: Шпаргалка Автор неизвестен

85.

 ПОНЯТИЕ, ХАРАКТЕРИСТИКА И ЭЛЕМЕНТЫ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК). Характеристика договора банковского счета: он является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным, публичным.

Гражданское право. Часть II: Шпаргалка Автор неизвестен

86. ВИДЫ СЧЕТОВ ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА Виды счетов: • расчетный счет – счет для осуществления предпринимательской деятельности; • счет для выполнения работ по соглашениям о разделе продукции, открываемый в российских и зарубежных банках инвесторами в соответствии с ФЗ «О соглашениях о разделе продукции»; • счет для осуществления совместной деятельности, открываемый в российских банках;

Гражданское право. Часть II: Шпаргалка Автор неизвестен

87. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Гражданское право. Часть II: Шпаргалка Автор неизвестен

118. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПО ДОГОВОРУ КОММЕРЧЕСКОЙ КОНЦЕССИИ. ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА Ответственность сторон по договору коммерческой концессии наступает независимо от их вины.

Правообладатель отвечает не только перед пользователем за ненадлежащее исполнение договора, но и перед третьими лицами – за ненадлежащее качество товаров (работ, услуг).

Такая ответственность может быть как субсидиарной, так и солидарной.

Теория бухгалтерского учета: Шпаргалка Автор неизвестен

26. АКТИВНЫЕ И ПАССИВНЫЕ СЧЕТА. БУХГАЛТЕРСКИЕ СЧЕТА С ДВУМЯ САЛЬДО

Деньги, кредит, банки: Шпаргалка Автор неизвестен

11. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ.

ПЛАТЕЖНЫЕ ПОРУЧЕНИЯ Открытие банком счета клиенту и предоставление ему услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются на основе заключения между банком и клиентом договора банковского счета.

По этому договору банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту, денежные средства, а также выполнять его поручения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, проводить другие операции по счету.

Жилищное право: Шпаргалка Автор неизвестен

27. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СОЦИАЛЬНОГО НАЙМА ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ

Коммерческое право: Шпаргалка Автор неизвестен

34. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА. ПЕРЕМЕНА ЛИЦ В ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕ В ст. 450, 451 ГК указаны следующие основания для изменения и расторжения договора: 1) по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором; 2) по требованию одной из сторон в тех случаях, когда это предусмотрено договором;

Банковское право: Шпаргалка Автор неизвестен

30. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА В гражданском праве счет лица в банке как экономическая категория возникает при заключении договора банковского счета.

Этот договор предшествует всем кредитно-расчетным операциям, которые ведутся с безналичными деньгами.

Договор банковского счета является: • консенсуальным (действует с момента подписания); • финансовым; • возмездным (банк обязан выплачивать клиенту проценты за пользование средствами клиента);

Гражданское право РФ(Общая часть): Учебное пособие. В. Диаконов В.

14.6 Изменение и расторжение договора Основания изменения и расторжения договора установлены ст. 450 ГК: · по взаимному согласию сторон; · в одностороннем порядке, если это допускается законом или договором.

Источник: https://librolife.ru/g4438243

6. Изменение и прекращение договора банковского счета — Страница 2

6. Изменение и прекращение договора банковского счета - Страница 2

Страница 2 из 3

Основания и порядок расторжения договора

Способы, основания, порядок и последствия расторжения договора банковского счета определяются специальными правилами, предусмотренными ст. 859 ГК.

Характерной чертой названных специальных правил является дифференцированное регулирование отношений, связанных с расторжением договора банковского счета по инициативе владельца счета либо по инициативе банка.

Бросающееся в глаза преимущество владельца счета перед банком в решении вопроса о расторжении договора банковского счета отражает специфику договора банковского счета, по которому банк осуществляет различные банковские операции с денежными средствами клиента и использует указанные денежные средства, а также призвано несколько укрепить положение слабой стороны в договоре банковского счета, которое занимает владелец счета.

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК договор банковского счета расторгается клиентом (владельцем счета) по его заявлению в любое время. Данное законоположение корреспондирует п. 3 ст.

450 ГК, согласно которому в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым.

Следовательно, в договоре банковского счета владелец счета в силу закона обладает правом одностороннего расторжения указанного договора, которое не может быть устранено (аннулировано) соглашением сторон.

В связи с этим Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ дал арбитражным судам следующее разъяснение. В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора.

Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (ст. 180 ГК) .

———————————

См. п. 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

Законное право владельца счета на одностороннее расторжение договора не может быть ограничено и тем обстоятельством, что к счету предъявлены исполнительные и иные платежные документы. Как разъяснено в Постановлении от 19 апреля 1999 г. N 5 (п.

16), разрешая споры, связанные с расторжением клиентом договора банковского счета, суды должны иметь в виду, что наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения соответствующего договора.

Не исполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы направляются банком лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности их исполнения для решения этими лицами вопроса о порядке дальнейшего взыскания.

В связи с этим возникает вопрос: как быть в том случае, когда заявление владельца счета о расторжении договора банковского счета (о закрытии счета) касается того банковского счета, в отношении которого принято в установленном законом порядке решение о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете, либо о приостановлении операций по счету (ст. 858 ГК)? К сожалению, в настоящее время какой-либо внятный ответ на этот вопрос отсутствует как в законодательстве, так и в судебно-арбитражной практике.

Так, Федеральный арбитражный суд Уральского округа, рассматривая кассационную жалобу владельца счета на решение арбитражного суда об отказе ему в иске о взыскании с банка остатков денежных средств по банковским счетам, в отношении которых владельцем счета были сделаны заявления о расторжении соответствующих договоров банковского счета, констатировал, что указанные договоры считаются расторгнутыми с момента получения банком заявлений клиента. Вместе с тем решение арбитражного суда об отказе в иске было оставлено без изменения, а кассационная жалоба — без удовлетворения, поскольку решениями налоговых органов операции по указанным счетам в банке были приостановлены на основании ст. 76 НК РФ. Как было указано в Постановлении кассационной инстанции, «поскольку приостановление операций по счетам налогоплательщика в банке прекращает все расходные операции по данному счету, банк не вправе был выдать клиенту остаток денежных средств со счета» .

———————————

См. Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 15 сентября 2001 г. по делу N Ф09-1670/01-ГК // СПС «КонсультантПлюс».

По другому делу Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа, рассматривая аналогичную кассационную жалобу владельца счета, заявившего банку о расторжении договора банковского счета и требовавшего взыскания остатков по счету, сославшись на приостановление операций по данному счету, отказался признать договор банковского счета расторгнутым. В Постановлении названной кассационной инстанции говорилось буквально следующее.

В силу ст. 76 НК РФ решение налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке подлежит безусловному исполнению банком.

По правилам приведенной статьи приостановление операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке действует с момента получения банком решения налогового органа о приостановлении таких операций и до отмены этого решения. Законность названных решений налогового органа не является предметом данного спора.

Упомянутые решения налоговых органов на момент получения банком заявления клиента о закрытии счета и поручения о перечислении остатков денежных средств с указанного счета не были отменены.

Статьей 858 ГК установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

С учетом изложенного суд пришел к правильному выводу о том, что банк правомерно отказал истцу в перечислении на другой счет остатка денежных средств в связи с приостановлением налоговым органом операций по счетам предприятия до подачи истцом соответствующего заявления.

Кассационная инстанция не находит оснований не согласиться с выводом суда первой инстанции о том, что в рассматриваемом случае заявление истца не может являться основанием для расторжения договора банковского счета и закрытия счета клиента, и считает этот вывод полностью соответствующим ст. 858 ГК.

Поскольку после расторжения договора банковского счета и закрытия счета у банка в соответствии с п. 3 ст.

859 ГК возникает обязанность выдать клиенту остаток денежных средств на счете или перечислить его по указанию последнего на другой счет, кассационная инстанция не может принять довод подателя жалобы о том, что расторжение договора банковского счета и закрытие счета не являются по существу распоряжением клиента денежными средствами, находящимися на счете .

———————————

См. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 14 мая 2003 г. по делу N А56-35334/02 // СПС «КонсультантПлюс».

Мнения правоведов, которые в своих исследованиях затрагивали рассматриваемый вопрос, существенно расходятся. Например, Н.Ю. Рассказова пишет: «Наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не препятствует расторжению договора.

Эти документы возвращаются лицам, от которых они поступили, с отметкой о причинах неисполнения… Аналогично должен решаться вопрос при поступлении от клиента заявления о расторжении договора во время ареста денежных средств на счете и приостановления операций по нему.

Хотя нет нормы, обязывающей банк в такой ситуации известить заинтересованные органы и должностных лиц о закрытии счета, это следует делать в силу принципа добровольности» .

———————————

Рассказова Н.Ю. Указ. соч. С. 615.

Отвечая на вопрос о «возможности возврата клиенту остатка закрытого счета, к которому применены меры по аресту денежных средств или приостановлению операций», Л.Г.

Ефимова обращает внимание на то, что «иногда клиенты закрывают свои счета с целью избежать таких мер. Подобные действия следует квалифицировать как злоупотребление правом (ст. 10 ГК).

Очевидно, банк не должен помогать в этом клиенту» .

———————————

Источник: http://uristinfo.net/dogovornoe-pravo/98-dogovornoe-lad-schet-raschet-konkurs-kn5-t2/2463-6-izmenenie-i-prekraschenie-dogovora-bankovskogo-scheta.html?start=1

Спорные случаи расторжения или прекращения договора банковского счёта

При расторжении договора банковского счёта или его прекращении этот счёт клиента банка закрывается. На практике встречаются спорные вопросы, связанные с основаниями и последствиями закрытия счёта клиента банка, которые рассмотрим в статье.

Закрытие банковского счёта по инициативе сторон договора

Положения о расторжении договора банковского счёта содержатся в статье 859 ГК РФ.

Если инициатива расторжения договора банковского счёта исходит от клиента банка, то договор расторгается по его заявлению в любое время (п. 1 ст. 859 ГК РФ).

Для расторжения договора по инициативе банка установлены следующие условия.

Если иное не предусмотрено договором, то при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счёте клиента и операций по этому счёту банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счёта, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счёта считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счёт клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ).

Основания для расторжения договора по требованию банка в судебном порядке указаны в пункте 2 статьи 859 ГК РФ:

— сумма денежных средств на счёте клиента ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

— по счёту в течение года отсутствуют операции, если иное не предусмотрено договором.

В случае расторжения договора банк обязан выдать клиенту остаток денежных средств на счёте. По письменному заявлению клиента эта сумма может быть перечислена банком на другой счёт не позднее семи дней после получения заявления (п. 3 ст. 859 ГК РФ). В настоящее время обсуждаются поправки в ГК РФ, в частности, об особенностях распоряжения клиентом остатком средств, на которые наложен арест.

Расторжение договора банковского счёта является основанием закрытия счёта клиента (п. 4 ст. 859 ГК РФ).

При закрытии счёта банки руководствуются также Инструкцией Банка России от 14.09.06 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (далее — Инструкция N 28-И).

В соответствии с пунктом 8.1 Инструкции N 28-И основанием для закрытия банковского счёта является прекращение договора банковского счёта.

Запрос клиентом информации по счёту после его закрытия. Судебная практика

Некоторые банки устанавливают возможность предоставления бывшему клиенту информации по его закрытому счёту после расторжения договора банковского счёта своими внутренними правилами. Но если они не идут навстречу клиентам в данном вопросе, то те могут обратиться в суд.

Обязанность банка выдавать клиенту информацию по его счёту, закрытому при расторжении договора банковского счёта, на основании норм законодательства считается спорным вопросом.

В судебной практике прецедентов на эту тему не очень много.

Суд поддержал клиента банка

Рассмотрим пример подобной тяжбы, которая состояла из множества этапов, но в результате клиент (юридическое лицо) добился удовлетворения своих требований не только обязать банк выдать информацию по своему закрытому счёту, но и возместить свои судебные издержки на эту тяжбу в полном объёме.

Суть дела

Согласно договору банковского счёта банк был обязан предоставлять клиенту выписки по счёту. Этот договор был расторгнут по заявлению клиента в октябре 2006 года.

После закрытия счёта клиент запросил у банка расширенную выписку по этому счёту за период с октября 2005 года с указанием наименования, ИНН, счетов, включая корреспондентские, плательщиков и получателей платежа, а также сумм и оснований платежа. Банк отказался предоставить документ, ссылаясь на отсутствие договорных отношений с заявителем.

Клиент обратился в суд с требованием обязать банк предоставить выписку с октября 2005 года по дату предъявления иска.

Этап первый. Нижестоящие инстанции

Судьи всех трёх нижестоящих инстанций отказали клиенту в удовлетворении его требования к банку. По их мнению, расторжение договора банковского счёта влечёт прекращение договорных обязательств сторон.

Поэтому после закрытия счёта у банка отсутствуют обязательства по предоставлению выписок по расчётному счёту. Бывший клиент не относится к кругу лиц, которым банк в силу закона или иных нормативно-правовых актов обязан предоставлять выписки по лицевым счетам.

Клиент не представил доказательств невыполнения либо ненадлежащего выполнения банком обязательств, принятых в соответствии с договором.

Судьи сослались на статьи 408, 425 ГК РФ, из которых следует, что обязательство прекращается его надлежащим исполнением. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Однако в силу положений статей 8 и 307 ГК РФ, согласно которым, в частности, обязательства возникают из договора, у клиента-истца нет оснований для понуждения банка-ответчика исполнить договорные обязательства перед истцом по выдаче ему выписок по лицевому счёту (постановление ФАС Московского округа от 03.07.09 N КГ-А40/5833-09).

Этап второй. Президиум ВАС РФ

Источник: http://love-credit.ru/st/spornye-sluchai-rastorzheniya-ili-prekrashcheniya-dogovora-bankovskogo-schyota

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть