Расторжение договора займа досрочно: соблюдаем права обеих сторон

Содержание

Расторжение договора займа — соглашение, досрочное расторжение, по инициативе заемщика, условия, в 2017 году, в одностороннем порядке, как расторгнуть

Согласно нормам действующего в стране на сегодня законодательства договор займа являет собой заключённое двумя сторонами соглашение о передаче в собственность одной из сторон денежных сумм или различных ценных вещей. Порядок проведения разрыва соглашения о займе оговаривается условиями действующего договора.

Условия

Следует отметить такие важнейшие условия прекращения действия соглашения займа:

  • процедура прекращения действия займа может быть проведена по инициативе любой из сторон, принимающих участие в сделке;
  • на момент заключения договора о сделке получателю должно быть не менее 18 лет;
  • при прекращении действия договора займа должны быть чётко оговорены основания для принятия сторонами подобного решения;
  • расторжение договора займа автоматически означает прекращение его законной силы;
  • основанием для принятия решения о прекращении действия договора займа может служит несвоевременность внесения заёмщиком платежей в счёт ликвидации долга по кредиту;
  • нарушение целевых условий предоставляемого займа также может служить основанием для прекращения законного действия соглашения займа;
  • после прекращения соглашения о кредите заканчиваются все обязательства участников по данному соглашению;
  • в случае внесения изменений сторонами в условия действующего соглашения возможно сохранение обязательств участников сделки после завершения действия соглашения о кредите;
  • возможна выплата специальных возмещений по договору займа в случае окончания его действия по причине расторжения;
  • после завершения процедуры разрыва соглашения кредита стороны уже не имеют права требовать соблюдения обязательств договора.

Оформление

Оформление разрыва соглашения о займе предполагает подачу одной из сторон официального заявления на проведение данной процедуры. Заявление обязательно должно быть сопровождено чётким оговариваем причин, повлёкших за собой инициирование процедуры ликвидации договора займа.

В большинстве случаев инициатором разрыва договора займа выступает его податель, которого не устраивает соблюдение получателем кредита возложенных на него долговых обязательств.

Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца

У подателя займа намного больше оснований к инициированию процедуры расторжения займа, нежели у его получателя.

Многолетней судебной практикой выделяются следующие причины, побуждающие подателя займа принять решение о его досрочном расторжении:

  • нарушение сроков внесения платежей в счёт оплаты задолженности по кредиту;
  • невыплаты начисленных при просрочках платежей по займам штрафов;
  • предоставление недостоверных сведений получателем займа на начальном этапе проведения оформления сделки.

Расторжение договора займа может иметь место также при невыплатах заёмщиком процентов по заключённой сделке.

Для оформления процедуры прекращения займа его подателем заёмщику будет достаточно несколько раз задержать платежи по погашению долга по кредиту. После расторжения договора займа все обязательства снимаются с участников сделки полностью.

По инициативе заёмщика

Заёмщик также имеет право выступить в качестве инициатора прекращения срока действия договора займа.

Среди наиболее распространенных причин инициирования разрыва действия договора займа его получателем можно отметить такие:

  • незаконное начисление подателем займа пени по нему и прочих штрафных санкций;
  • изменение подателем займа его базовых условий без уведомления получателя о подобном решении.

Заключаемое сторонами соглашение о займе должно соответствовать положениям действующего законодательства.

При разрыве договора займа по инициативе его получателя он обязан, прежде всего, письменно уведомить подателя кредита о своем намерении, после чего, при отсутствии какой-либо реакции со стороны последнего обращаться в суд.

В одностороннем порядке

При разрыве договора займа в одностороннем порядке одна из сторон обязана письменно уведомить противоположную сторону о своём намерении, указав при этом причины подобного решении.

В том случае, если от противоположной стороны не последует никакой реакции на подаваемое заявление, следует обращение в суд стороной, инициировавшей данную процедуру.

В судебном порядке

Расторжение договора займа через суд проводится в том случае, если одна из участвующих в сделке сторон никоим образом не реагирует на требования противоположной стороны о расторжении сделки.

В этом случае может быть составлено по надлежащей форме и передано в суд заявление на рассмотрение возможности расторгнуть данное кредитной е соглашение.

Именно на заседании суда принимается решение о том, в какой момент моно считать утратившим законную силу договор о предоставлении займа.

В том случае, если заёмщик уклоняется от выполнения своих кредитных обязательств и скрывается от суда, возможно принятие решения последним о взыскании с получателя полного объёма суммы займа с начисленными к тому моменту процентами.

По ипотеке

Расторжение договора займа по ипотеке может проводиться в судебном порядке по причине существенного объёма сумм выдаваемого займа.

В подаваемом в суд заявлении на инициирование данной процедуры следует указывать точный объём выдаваемого займа, сроки его предоставления, а также конкретную причину, побудившую инициатора разрыва кредитных отношений на подобный шаг.

Как правило, при нежелании противоположной стороны идти на переговоры относительно нормализации отношений и разрешения ситуации цивилизованным путём суда автоматически принимает решение по пользу истца.

Целевого займа

При расторжении целевого займа обязательно в заявлении стороны на его расторжение должны указываться конкретные цели, на которые был выдан упомянутый займ. В противном случае проведение расторжения сделки по займу можно считать не имеющим законной силы.

В любом случае, при отказе получателя кредита от предоставления подробного отчёта о целевом расходовании кредитной суммы уже может служит достаточным основанием для обращения подателя в суд и составления официального заявления на расторжение договора займа.

Проценты

При расторжении договора займа все проценты по нему должны быть выплачены своевременно в полном объёме, согласно условиям действующего кредитного договора, на момент инициирования процедуры расторжения займа.

В том случае, если имеет место расторжение договора беспроцентного займа, проведение выплат процентов по нему не требуется.

Образец

Решение о расторжении договора займа обязательно должно быть подтверждено в письменном виде. Данное уведомление считается обязательным и составляется в двух образцах для каждой стороны, которая принимает участие в сделке.

Обязательно правильное составление уведомления во избежание последующих проблем между принимающими участие в сделке сторонами.

Требования

Требования при расторжении договора займа следующие:

  1. Обязательно должно быть подано инициатором расторжения договора займа заявление на проведение этой процедуры.
  2. Должны быть чётко указаны причины инициирования процедуры расторжения договора займа.
  3. Условия расторгаемого займа должны быть подробно описаны.
  4. При отсутствии реакции противоположной стороны дело рассматривается в суде.
  5. При расторжении договора займа все его условия должны быть выполнены противоположной стороной.

Какие документы понадобятся?

При расторжении займа нужны такие документы:

  1. Заявление одной из сторон на инициирование процедуры расторжения договора займа.
  2. Договор займа в двух экземплярах для каждой из принимающих участие в сделки сторон.
  3. Уведомление о расторжении договора займа.
  4. Документы, которые подтверждают личность заёмщика.
  5. Документы, удостоверяющие личность подателя займа в сто м случае, если имеет место заключение договора займа между физическими лицами.

Сроки

Сроки расторжения договора займа зависят от конкретных его условий, а также суммы и сроков выдачи данного займа.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение договора займа возможно в следующих случаях:

  • при невыполнении заёмщиком обязательств по погашению займа в сроки;
  • при нарушении подателем займа условий договора по своему личному усмотрению;
  • в случае попыток со стороны подателя займа обойти условия действующего кредитного соглашения относительно выплаты штрафов за просрочки платежей;
  • при прочих нарушениях со стороны принимающих участие в сделке сторон.

Преимущества и недостатки

Преимущества расторжения договора займа следующие:

  1. Пресекаются недобросовестные действия одной из сторон, принимающих участие в сделке.
  2. Возможно судебное отстаивание прав участвующих в сделке сторон.
  3. Нарушители условий кредитного соглашения наказываются в соответствии с действующим законодательством.

Минусы подобной процедуры такие:

  1. Податель займа не получает полного объёма процентов за пользование кредитом.
  2. У получателя займа нарушается кредитная история.
  3. При судебном разбирательстве дела ответчик может быть привлечён к ответственности, что ухудшает его репутацию.
  4. Возможно начисление дополнительных санкций ответчику по данному делу.

Источник: http://1pozaimam.ru/rastorzhenie-dogovora-zajma/

Расторжение договора займа — по инициативе займодавца, заемщика, соглашению сторон

Договор займа представляет собой документ, согласно которому одна сторона (заемщик) получает от другой стороны (заимодателя) некоторую сумму на возвратной основе. В качестве предмета сделки могут выступать и вещи, если они объединены родовыми признаками, и участники соглашения – физические лица.

В тексте договора отражаются и условия, касающиеся его досрочного и срочного расторжения. Бывают случаи, когда заемщик сталкивается с серьезными проблемами даже при полном погашении долга и соблюдении всех условий соглашения. Именно поэтому все действия по прекращению сделки должны быть четко прописаны в содержании документа.

Основания

В качестве сторон договора выступают физические, юридические лица или органы государственной власти. Независимо от того, кто является заимодавцем и заемщиком, все условия соглашения должны строго соблюдаться. При несоблюдении одной из сторон какого-либо пункта договор может быть расторгнут по инициативе участника, интересы которого нарушены.

Основания для прекращения действия договора бывают разные:

  • Истечение срока действия соглашения, если все обязательства исполнены;
  • Досрочная выплата долга;
  • Несоблюдение срок уплаты;
  • Отсутствие залогового обеспечения, если договор включает этот пункт;
  • Нецелевое расходование средств и т. д.

Как показывает практика, договоры займа чаще всего расторгаются по вине должника, допустившего просрочку. Неисполнение финансовых обязательств может быть связано с увольнением, крупными непредвиденными тратами и т. п.

Заемщик при заключении договора займа должен адекватно оценивать свое материальное положение и понимать, что даже веская причина не освободит его от обязанности по погашению долга.

Кто может быть инициатором

По закону, инициировать разрыв договора может любая сторона, но только если имеются для этого основания.

Возможны несколько вариантов прекращения сделки:

  • По инициативе заимодателя;
  • По инициативе должника;
  • По соглашению сторон.

Контракт может включать сведения об автоматическом разрыве. Например, при полной выплате заема в установленный срок или при досрочной выплате, т. е. при исполнении сторонами возложенных обязательств.

Возможно два варианта развития событий: стороны не имеют претензий друг к другу (в этом случае договор утрачивает свою силу естественным образом) или уже между заимодавцем и заемщиком возникли противоречия.

В последнем случае каждая из сторон вправе расторгнуть контракт по взаимному соглашению, разорвать договор в одностороннем порядке или же подать иск.

Каждое из указанных действий предполагает различные способы решения, при этом нужно придерживаться общих правил:

  • Письменно уведомить другую сторону о решении разорвать контракт;
  • Попробовать найти компромисс и прекратить действие договора по обоюдному согласию;
  • Правильно составить документ о расторжении соглашения;
  • В случае необходимости привлечь суд.

Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца

В случае невыполнения заемщиком условий договора, которые обычно связаны с непогашением дога или постоянными просрочками, заимодатель должен предупредить должника о своем решении.

Уведомление составляется в письменном виде и передается под роспись.

Оно является основанием для прекращения действия договора, без него односторонний разрыв контракта не будет иметь юридической силы.

Судебные разбирательства:

  • Если же дело дойдет до суда, при наличии уведомления договор может быть аннулирован;
  • Документ можно направить почтой с уведомлением о получении. После этого рекомендуется встретиться с должником и попробовать договориться с ним о разрешении конфликта в досудебном порядке;
  • Многие заимодатели (в особенности юридические лица, в частности работодатели или МФО) стремятся предложить заемщику оптимальные условия погашения, так как сами заинтересованы в быстром возвращении средств;
  • Если должник не выходит на связь в течение месяца, заимодавец имеет право составить документ о расторжении соглашении и прописать в нем условия, на которых будет погашаться задолженность;
  • Оформленный должным образом документ о расторжении предоставляется заемщику для ознакомления.

По инициативе заемщика

Порядок расторжения в такой ситуации тот же. Заемщик уведомляет заимодавца (физическое лицо или организацию) о том, что он собирается досрочно прекратить действие договора займа. В тексте уведомления должна содержаться причина расторжения, для ее подтверждения прилагаются соответствующие документы.

Если должник желает досрочно выплатить ссуду на прежних условиях, ему следует руководствоваться теми пунктами соглашения, которые регламентируют этот процесс.

По обоюдному согласию сторон

Такой способ прекращения действия договора возможен даже в самых непростых ситуациях. Если правомерность остается непоколебимой, если стороны нашли взаимоудовлетворяющее решение.

Особенности:

  • Расторжение контракта по обоюдному соглашению должно базироваться на условиях договора заема, которые не могут быть реализованы по некоторым причинам. Согласие между сторонами может возникнуть после того, как заемщик или заимодавец проявил инициативу и проинформировал второго участника сделки о расторжении;
  • Если обе стороны приходят к тому, что расторжение соглашения более целесообразно, нежели его изменение или переоформление на новых условиях, контракт может быть разорван.

: Как признать недействительным

Составление соглашения

Соглашение о расторжении договора займа – документ, который является завершающим этапом между правоотношениями должника и заимодателя. В нем расписываются обе стороны, если они не имеют никаких взаимных претензий. Важное условие – соблюдение участниками сделки всех пунктов, прописанных в договоре займа.

Необходимо знать:

  • Документ содержит сведения о сторонах и условиях договора, а также информацию о выполнении каждой стороной своих обязанностей. В соглашении необходимо указать причины, по которым сделка должна быть расторгнута;
  • В качестве основы для составления соглашения служит сам договор займа. Пункты, которые по той иной причине не могут быть реализованы, прописываются в основном тексте соглашения. К соглашению прикладываются ксерокопии подтверждающих бумаг;
  • Четких требований к составлению соглашения нет. В нем должны содержаться адреса, реквизиты и личные данные участников сделки. Соглашение необходимо зарегистрировать в соответствии со всеми правилами делопроизводства.

Пишем заявление

Заявление в банк составляется в свободном виде или по форме кредитной организации. Нужно указать, кто подает заявление и по какому вопросу. В нем обязательно проставляется дата составления. 

Банки отвечают на обращение в течение тридцати дней с момента подачи:

  • Если ответ в указанные сроки не поступил, заемщик может обратиться в суд;
  • В случае получения ответа с согласием на расторжение стороны заключают двухстороннее соглашение. Об этом говорится в ст. 310 Гражданского кодекса. Несоблюдение указанной статьи влечет за собой наложение штрафа на обе стороны, поэтому банки обычно быстро рассматривают заявление.

Расторжение в судебном порядке

Статья 450 Гражданского кодекса говорит о том, что договор может быть разорван в одностороннем порядке. Это происходит в случае, если одна из сторон полностью игнорирует условия, и участники не могут найти оптимальное решение.

В такой ситуации прекращение действия договора займа происходит через суд. Существенным нарушением считается то, при котором одна из сторон понесла крупный ущерб. Суд определяет, в какой именно момент соглашение будет расторгнуто.

Если заемщик скрывается от кредитора длительное время, суд может полностью встать на сторону банка и назначить должнику наказание в виде полного погашения долга, уплаты неустойки и пеней.

Дополнительно может быть изъято залоговое имущество.

Законодательство

Если изучить гражданское законодательство, можно прийти к выводу о том, заемщик может расторгнуть договор заема без каких-либо последствий. Неправомерными являются действия банка (других заимодателей), содержащие угрозы.

Нюансы:

  • Право заемщика на отказ от сделки обозначено в статье 821 Гражданского кодекса. Однако это не означает, что долг можно не возвращать;
  • Деньги должны быть выплачены в любом случае, но проценты и штрафные санкции можно попробовать списать через суд;
  • В статье 451 содержится информация о существенных обязательствах, а в следующей статье – о порядке расторжения сделки.

Образец уведомления

Решение о расторжении договора займа в одностороннем порядке должно быть оформлено в письменном виде. Для этого составляется уведомление. Оно печатается в двух экземплярах, один из которых направляется другому участнику. 

Документ должен быть написан правильно, чтобы избежать каких-либо проблем в будущем.

Последствия

В статье 453 описаны последствия для сторон в случае расторжения договора займа:

  • Расторжение приводит к прекращению обязательств;
  • Если изменяются условия, обязательства остаются теми же;
  • После прекращения действия договора стороны не могут требовать исполнения обязательств;
  • Если среди оснований для расторжения присутствуют те, что влекут серьезные убытки, потерпевшая сторона может истребовать компенсацию.

Этот процесс регулируется гражданским законодательством. Наилучшее решение проблемы – разрыв контракта по обоюдному согласию сторон. Чаще всего инициатором прекращения сделки является заимодатель, а причиной тому служит неуплата долга. Так или иначе, конфликт можно всегда разрешить через суд.

Источник: http://zakonmaster.ru/rastorzhenie-dogovora-zajma/

Процедура расторжения договора займа

Заключая договор займа, обе стороны принимают взаимовыгодное решение, на основании которого и составляют такой договор. Такое соглашение принято считать очень простым, так в результате заемщик получает нужную ему сумму денег, а кредитор дает их ему под проценты или без них.

Средства передаются от одной стороны другой в соответствии с положениями договора, который нужно беспрекословно выполнять. В этом же документе должны быть прописаны все условия, по которым можно преждевременно расторгать договор займа.

Основания

Сделку могут совершать юридические и физические лица, в том числе и государственные организации. Но то, кто именно является субъектом договора, никак не влияет на обязательность выполнения всех условий по соглашению.

Основными причинами для расторжения являются:

  • если все обязательства по договору были выполнены, но срок документа истек;
  • сумма кредита была погашена досрочно;
  • долг был погашен не в срок, или с нарушениями условий по срокам;
  • заемщик не может гарантировать обеспечения для возврата средств;
  • кредит был взят на одни цели, а был использован для других (если заем имел целевое назначение).

Зачастую досрочная выплата долга не становится причиной недовольства у кредиторов. Но некоторые кредитные организации в этом случае начисляют заемщику комиссию.

Чаще всего это происходит из-за непростой социально-экономической ситуации в стране, сокращениям на предприятиях и многим другим факторам, на которые заемщики не могут повлиять.

Кто может быть инициатором

Стороны сделки могут найти три пути для ее расторжения:

  • если обе стороны согласны;
  • если инициатива выходит от заемщика;
  • если расторгнуть договор хочет займодавец.

Некоторые пункты договора могут иметь данные о том, что договор может быть расторгнут автоматически, если все стороны полностью выполнили свои обязательства.

Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца

Чаще всего виновниками расторжения договора займа становятся именно заемщики. Процедуру инициируют займодатели по тем причинам, что их должники не исполняют своих обязанностей, не платят вовремя, не в полном размере, а заложенное имущество оказывается негодным для такой сделки. Именно поэтому банки начинают действия по возврату своих средств.

Банки всегда пытаются идти навстречу тем клиентам, которые являются добросовестными, не уклоняются от уплаты долга, а невыполнение ими обязательств можно объяснить возникновением непреодолимых ситуаций. В таких случаях банки могут продлить сроки оплаты долга или же реструктуризировать кредит (иногда даже с уменьшением суммы).

По инициативе заемщика

Также решение о расторжении договора займа может принять и заемщик. Это происходит из-за того, что клиент недоволен теми условиями, которые выдвигает ему кредитная организация. Также клиента может не устраивать уровень обслуживания.

Если на протяжении срока кредитования клиентом были выявлены дополнительные условия, которые в договоре не учтены, то ему следует сообщить об этом банку в заявлении. Если и после этого он не получил никакого ответа, то можно обращаться в суд и уже там решать все вопросы.

Случается и такое, что заемщик давно уплатил свой долг, а банковские сотрудники все равно постоянно беспокоят его своими звонками. Они носят характер угроз, а проценты могут начисляться даже за уже уплаченный кредит.

Но если сотрудники банка не реагирую на проблему, то стоит немедленно обращаться с иском в суд. Потому что, если виноватым окажется заемщик, то в результате у него вырастет огромной долг, которые потом все равно придется уплачивать.

По обоюдному согласию сторон

По согласию сторон договор займа расторгается только в том случае, если каждая из них не имеет претензий к второй. Или такие претензии отпадают вследствие того, что заемщик полностью уплатил свой долг.

Расторжение по обоюдному согласию должно быть четко прописано в тексте договора. Если по каким-то причинам одна из сторон не может выполнять своих обязательств, и сообщила об этом вторую, то они могут решить, что целесообразно разорвать договор и заключить новый, на новых условиях.

Составление соглашения

Соглашение о расторжении договора займа образец составляется в свободной форме. По своей сути – это документ, которым заемщик и займодатель полностью прекращают свои отношения. Его подписывают в том случае, если у обеих сторон нет никаких претензий друг к другу, или же все обязанности были полностью выполнены ими.

: Как расторгнуть

Пишем заявление

Если возникла потребность расторжения договора, стоит сообщить об этом кредитору в письменном виде. Для этого нужно грамотно составить заявление. Его форма может быть свободной, а может быть сделана на бланке банка. Но самым главным здесь остается внесение данных об интересующем вопросе, от кого документ, дату составления и подпись.

Если же банковские сотрудники в срок ответили на заявление, а у всех сторон есть согласие на расторжение договора, то нужно составить новое соглашение, которое должны подписать обе стороны. Этот процесс регламентируется ГК РФ.

Расторжение в судебном порядке

ГК РФ говорит о том, что кредитный договор можно расторгать в одностороннем порядке. Зачастую это происходит из-за того, что одна из сторон отказывается выполнять взятые на себя обязательства и не идет на контакт. Тогда не избежать судебного процесса.

В случае, если заемщик долгое время не идет на контакт с банком и даже скрывается от него, суд часто полностью стает на сторону кредитора и наказывает заемщика увеличением процентов и начислением штрафов и комиссий. Также он может дать разрешение на изъятие залога.

Гк рф о прекращении действия договора займа

Главным законодательным актом, который разъясняет позиции сторон при расторжении договора займа, является ГК РФ. Статья 821 этого закона говорит о том, что заемщик может в любое время потребовать расторжения договора или отказаться от подписания сделки.

В статьях 451-452 подробно расписано о том, при каких обязательствах можно начинать расторжение и порядок этой процедуры.

Образец уведомления

После того как будет принято решение о расторжении соглашения, ему нужно будет придать письменную форму. Для этого составляется уведомление.

Последствия

Статья 453 ГК РФ указывает полный список тех последствий, которые могут ожидать стороны после расторжения договора:

  • все обязательства прекращаются;
  • если просто изменяются условия, то обязательства остаются прежними;
  • после проведения процедуры расторжения стороны уже не могут требовать выполнения каких-то либо обязательств;
  • если какая-то из сторон вследствие расторжения несет убытки, то она может требовать их возмещения.

Расторжение договора займа – это очень ответственная процедура, которая контролируется законодательством. Наиболее выгодным вариантом для всех становится расторжение по соглашению сторон, но такой вариант встречается довольно редко. Чаще всего договор прекращает свое действие из-за неуплат заемщиком долга.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/rastorzhenie-dogovora-zajma.html

Расторжение договора займа

Договор займа несколько отличается от кредитного договора, что выражается в следующем:

  1. Договор займа может быть заключен без участия специального субъекта – кредитной организации.
  2. Предмет договора займа – денежные средства и иные вещи.
  3. Предмет займа может быть передан без условия оплаты процентов за пользование.
  4. Договор может быть заключен устно.

Договор займа представляет собой двустороннее соглашение, по которому займодавец передает в собственность индивидуально определенные вещи и (или) денежные средства заемщику, который должен возвратить тождественную сумму и (или) равное количество вещей. Сроки исполнения договора, предмет и иные существенные условия согласовываются и содержатся в договоре.

Порой сложно доказать вовсе наличие правоотношений, когда договор заключен устно. Однозначную практику по данному вопросу сформировали акты ВАС РФ, в частности Постановление Президиума ВАС РФ по делу № А40-146172/09-42-745 от 5 апреля 2011 г., где суд разъяснил, что факт заключения договора доказывают сведения о перечислении сведений.

Это правило действует и в случае потери договора или наличии лишь копии договора.

По общему правилу, обязанность по исполнению договора считается исполненной в момент передачи тождественного предмета займодавцу. Однако расторжение договора может произойти и иным способом: расторжение договора в одностороннем порядке, в судебном порядке или по соглашению сторон. Основания, по которым это может произойти:

  1. Досрочное исполнение договора заемщиком.
  2. Нарушение сроков погашения займа.
  3. Нарушение целевых условий займа.
  4. Иные существенные нарушения, предусмотренные договором.

Сторонами договора могут быть все субъекты гражданского оборота, банки в том числе.

Досрочное исполнение договора заемщиком

В соответствии со ст. 809 ГК РФ договором могут быть предусмотрены проценты в качестве вознаграждения займодавцу. Досрочное исполнение договора, не предусматривающего такие проценты по инициативе заемщика, как правило, не вызывает сложностей. Иначе обстоит вопрос, если займодавец предоставил займ под проценты.

Если инициатором расторжения договора является заемщик – физическое лицо, то, как экономически слабая сторона, на которую распространяются Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», может беспрепятственно исполнить договорные обязательства досрочно. Также об этом свидетельствует абз. 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ.

Физическое лицо при этом должно уведомить займодавца заранее (30 дней, договором может быть установлен иной срок). Возникает вопрос об исчислении процентов за использование займа. Исходя из диспозиции ст.

809 ГК РФ проценты начисляются за пользование займом, следовательно, если заемщик не пользуется предоставленными средствами, вещами, то проценты не должны начисляться.

В пользу заемщиков – юридических лиц аналогичное мнение высказал ВАС РФ. Были попытки внести изменения в ГК РФ, согласно которым проценты начислялись бы на весь период займа вне зависимости от того, в срок или досрочно исполнены договорные обязательства, однако практика формировалась иначе благодаря п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13 сентября 2011 г.

Суды исходят из той позиции, что займодавец – кредитная организация, чьи средства были досрочно возвращены без уплаты процентов, не несет убытки, так как вправе разместить эти средства и предоставить их иному заемщику. Обратное может трактоваться как незаконное обогащение (см., например, определение ВАС РФ по делу № 10678/12 от 8 августа 2012 г.

, решение Арбитражного суда Свердловской области по делу №  А60-41798/2011 от 17 января 2012 г.). Все же займодавцы, апеллируя ст.

15 ГК РФ (упущенная выгода), в некоторых делах (в особенности, если займодавец не является кредитной организацией) добиваются взыскания с заемщика комиссии и процентов за использование займа (например, решение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-4524/2012 от 9 апреля 2012 г.).

Расторжение договора в связи с нарушением сроков

Пожалуй, наиболее распространенная ситуация, когда займодавец требует расторжения договора возникает, в связи с нарушением сроков исполнения договора. Это, действительно, является существенным нарушением. Практикой принято, что трехкратное нарушение сроков уплаты процентов за пользование займом является существенным нарушением сроков. Кроме того, в отношении физических лиц ст.

14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентированы сроки существенных нарушений исполнения договора, дающие право досрочно расторгать его.

Примечательно, что правоотношения могут быть закреплены и распиской, которая будет иметь такие же правовые последствия, так как форма договора займа может быть произвольной, устной в том числе (например, решение Новокузнецкого районного суда по делу № 2-836/2011).

Нарушение условий целевого займа

Как правило, целевой займ предоставляется на более выгодных условиях, а  в некоторых случаях и вовсе без выплаты процентов. Однако займодавец может  контролировать использование займа по предназначению, что закреплено в ст. 814 ГК РФ.

Доступ к информации должен обеспечить заемщик, например, отчеты о доставке продукции, бухгалтерскую отчетность, платежные поручения и т.д.

Обнаружение уклонений в целевом использовании займа, дает право займодавцу расторгнуть договор, взыскать проценты по использованию займа и убытки.

Расторжение договора в судебном порядке

Глава 42 не предусматривает обязательного досудебного порядка, однако рекомендуется перед подачей заявления пройти претензионный порядок.  Если, все же сторонам не удалось урегулировать спор самостоятельно, то в зависимости от субъектного состава следует подать исковое заявление.

На отношения, вытекающие из договора займа, распространяется общий срок исковой давности – 3года. Существуют особенности в его исчислении. Договор может быть заключен в устной форме, что усложняет исчисление сроков исковой давности, или же стороны не указывают дату заключения договора.

Суды считают началом течения сроков исковой давности следующий день после истечения 30 дневного рассмотрения претензии ответчиком (см. Постановление Президиума ВАС РФ по делу  № 19666/2013 от 8 апреля 2014 г.).

При этом, встречаются дела, в которых истец заявляет о своих требования спустя 5-8 лет.

Однако срок возврата денежных средств или вещи не является существенным условием, следовательно, истец сохраняет право требования возврата средств или вещей неограниченное количество времени (например, Постановление ФАС Поволжского округа по делу № А12-23987/2010 от 21 ноября 2011 г.).

Дела по расторжению займа с участием физического лица подведомственны судам общей юрисдикции. Вместе с тем подсудность может быть изменена договором. Однако, если заемщик докажет, что не имел возможности влиять на условия договора такое условие может быть признано недействительным (см. Обзор судебной практики, утвержденной Президиумом ВС РФ от 22 мая 2013 г.).

Исковое заявление

Исковое заявление подается в соответствии со ст.131 ГПК РФ и ст.125 АПК РФ. Перед этим следует определить подсудность и подведомственность судебного дела.

Предметом исковое заявления является расторжение договора займа, основанием иска служат те обстоятельства и нормы права, которыми руководствуется сторона (нарушение сроков исполнения, недобросовестное исполнение договора, уклонение от целевого использования займа и т.д.).

Исковое заявление состоит из четырех частей: вводной части, описательной, мотивировочной и просительной. В последнюю очередь следует приложить список прилагаемых документов и в случае необходимости приложить расчетный лист.

В первую очередь указываются реквизиты суда, истца, ответчика, если исковое заявление подает представитель, то в вводной части указываются его данные. Далее следует указать предмет спора «исковое заявление о расторжении договора займа», после чего следует описательная часть.

В ней необходимо отобразить основания возникновения спора, на чем основаны правоотношения. Мотивировочная часть необходима для понимания того, какими нормами права руководствуется истец при подаче заявления (глава 42 ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и т.д.).

При отсутствии мотивировочной части суды общей юрисдикции могут принять заявление, так как ст.131 ГПК РФ не указывает на ее наличие. Если дело будет рассматриваться в арбитражном суде (заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), то отсутствие мотивировочной части служит основанием непринятия заявления в производство.

  В резолютивной части указываются требования, предъявляемые ответчику. К исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают описательную и мотивировочную части. Их копии также должны быть приложены к исковому заявлению. При исковом производстве истец должен предоставить копии суду, между тем, при рассмотрении дела арбитражным судом, истец самостоятельно отправляет соответствующие документы и исковое заявление ответчику и третьим лицам.

Существует несколько способов подачи заявлений: через канцелярию суда, через почту или систему «Интернет». Исковое заявление следует зарегистрировать для подтверждения подачи заявления, если подача происходит непосредственно истцом через канцелярию суда.

Лицо, осуществляющее представление интересов в суде вправе подать исковое заявление, если оно  доверенностью наделено таким процессуальным правом. Сотрудник канцелярии должен поставить номер входящего и дату его принятия.

Однако не всегда удается подать лично по различным причинам. В этом случае  следует исковое заявление отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

  Если дело подсудно специализированным судам, то можно воспользоваться удобной системой «Интернет» и подать исковое таким образом. Способ закреплен в ст.125 АПК РФ.

Выводы

Договор займа во многом схож с договором кредитования, но имеет свои особенности. Основная специфика – договор займа может быть заключен в устной форме, что порождает впоследствии сложности расторжения договора или изменения  условий, а также расширенных субъектный состав участников договора.

Заем, не предполагающий плату за пользование в виде процентов, как правило, расторгается беспрепятственно. Однако большая часть договор заключаются письменно и с условием оплаты процентов.

В данном случае при расторжении договора происходит конфликт интересов: заемщик стремится досрочно исполнить обязательства с целью экономии средств на уплату процентов, а займодавец получить все проценты, изначально предполагавшиеся по договору займа.

По данному вопросу ВАС РФ оставил весьма значимое «наследство» с однозначными разъяснениями. В отношении физических лиц действуют Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», гарантирующие права потребителей.

Источник: http://brace-lf.com/ru/protsessualnoe-pravo/rastorzhenie-dogovora-zajma

Процедура расторжение договора займа

Договор займа представляет собой документ, по условиям которого займодавец передает заемщику деньги или иные материальные ценности по конкретным условиям. Сделка заключается на конкретный срок, однако при несоблюдении сторонами обязанностей и по ряду других причин, он может быть расторгнут.

Основания

Субъектами сделки могут являться физические и юридические лица, а также государственные структуры. В любом случае при заключении займовой сделки должны соблюдаться определенные условия. Если условия не соблюдены, то сделка может быть расторгнута любой из сторон.

Основаниями для расторжения являются следующие:

  • истечение срока действия договора при выполнении всех обязательств;
  • досрочное погашение суммы долга;
  • нарушения сроков погашения долга;
  • отсутствие обеспечения заемщиком возврата средств;
  • нарушение заемщиком целевых условий кредита.

Досрочное погашение, как правило, не вызывает недовольства другой стороны, однако может повлечь а собой комиссии, если это утверждено финансовым учреждением.

Именно по этим причинам, заемщик, берущий на себя обязательства перед займодавцем должен понимать, что у второй стороны прав намного больше.

Сегодня существуют три пути расторжения займовой сделки:

  • по инициативе займодавца;
  • по инициативе заемщика;
  • по соглашению сторон.

Расторжение приводит к возникновению новых обязательств для обеих сторон, которые могут быть выгоднее прошлого договора или нет. В документе обычно прописано, что если стороны не могут договориться, то все споры решаются через суд.

В договоре может содержаться информация об автоматическом расторжении, к примеру, в ситуации полного погашения займа или досрочного погашения. То есть после выполнения обеими сторонами всех обязательств.

: Расторжение договора

Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца

В большинстве случаев, сделка расторгается по инициативе займодавца, поскольку заемщики часто не исполняют свои обязательства: пропускают дату платежа, вносят суммы не в полном размере или залог приходит в негодность. Поэтому банки начинают принимать меры.

Возможность одностороннего расторжения сделки должна быть прописано в договоре. Сумма долга не изменяется, но взыскивать долг будут уже не специалисты банка, а сотрудники службы безопасности или коллекторского агентства. Если был заключен договор залога, то банк вправе изъять имущество.

Поэтому если случаются обстоятельства непреодолимой силы у заемщика банк всегда идет навстречу, но только если заемщик сразу же обращается в банк. Среди основных мер помощи клиенту наиболее популярной является пролонгация отношений, реструктуризация задолженности.

По инициативе заемщика

Вторым основанием является расторжение сделки со стороны заемщика. Случается, что клиент недоволен условиями банка или предоставляемым обслуживанием, однако, чтобы не возникало таких проблем, перед подписанием нужно внимательно читать договор. Если в документе все прописано и внизу стоит подпись заемщика, то расторгнуть такую сделку практически невозможно.

С другой стороны часто бывает, что заемщик уже давно погасил долг, а звонки от банка продолжают поступать, также начисляются некие проценты за пользование кредитом, который уже давно погашен. Столкнувшись с такой ситуацией необходимо сразу же обратиться в банк за разъяснениями. Обычно этого бывает достаточно для списания всех штрафов и решения проблемы.

Если проблема не решена, то стоит не тянуть с походом в суд, поскольку если все же выяснится, что неправ заемщик, то он будет иметь растущий долг и большое количество штрафов, что в будущем негативно скажется на возможности трудоустройства или взятии кредита в другом банке.

Часто, обращаясь в суд, заемщики предполагают, что кредит платить не придется. Но это не так. Все обязательства по условиям договора и графика платежей должны быть выполнены. Но суд может счесть незаконным начисление штрафов и пени, поэтому сумма переплаты все равно уменьшится.

По обоюдному согласию сторон

Расторжение договора по обоюдному согласию означает, что обе стороны взаимно согласны о расторжении договора займа. Такое случается, к примеру, при досрочном погашении кредита, когда заемщик вносит всю сумму остатка долга, а банк закрывает договор.

Составление соглашения

Соглашение о расторжении – документ, который завершает отношения заемщика и банка, возникшие при заключении сделки. Такое соглашение подписываются, если стороны не имеют друг к другу никаких претензий, и в том случае, если обязательства обеих сторон по договору выполнены в полном объеме.

Бланк соглашения содержит данные обеих сторон, описание условий договора займа, а также сведения об объеме выполнения своих обязательств каждой стороной по договору займа. Также в соглашении прописываются данные о необходимости расторжения сделки. Основой для составления является бланк документа о займе.

Соглашение о расторжении договора займа (образец) можно скачать здесь.

Пишем заявление

Заявление в банк подается в свободной форме либо по форме банка. Обязательно указывается от кого, по какому вопросу и дата написания заявления. Банк должен отреагировать на документ в течение 30 дней с момента подписания. Если этого не произошло, то заемщик имеет полное право подать иск в суд.

Образец заявления можно скачать здесь.

Расторжение в судебном порядке

Статья 450 ГК РФ свидетельствует о том, что соглашение может быть расторгнуто в одностороннем порядке. Конечно, это происходит, если условия одной из сторон не выполняются совсем и представители не идут на контакт. В этом случае расторжение займовой сделки осуществляется через суд.

К существенным нарушениям договора относятся те, когда один из участников отношений несет серьезный ущерб. Во время судебного заседания принимается решение о том, в какой момент договор будет считаться завершенным.

Если заемщик скрывается от банка долгое время, то суд может полностью занять позицию кредитного учреждения и назначит заемщику наказание в виде полной уплаты долга, процентов и штрафных санкций. А также изъять залоговое имущество.

Гк рф о прекращении действия договора займа

ГК РФ свидетельствует о том, что заемщик может отказаться от сделки без каких-либо последствий. Если банк или другая финансовая организация начинают угрожать, то такие действия неправомерны. Статья 821 ГК РФ свидетельствует, что заемщик может в любое время отказаться от сделки.

Образец уведомления

Одностороннее решение о расторжении отношений подтверждается письменно. Данный документ называется уведомлением и обязательно печатается в двух экземплярах для обеих сторон. Уведомление должно быть составлено правильно, иначе это может повлечь определенные последствия в виде штрафов.

Здесь можно скачать образец уведомления.

Последствия

Последствия для сторон при расторжении описываются в статье 453:

  • при расторжении обязательства сторон прекращаются;
  • при изменении условий, обязательства сохраняются в измененном виде;
  • после расторжения стороны не вправе требовать исполнения каких-либо обязательств друг от друга;
  • если среди оснований для расторжения сделки называются такие, когда одна из сторон несет серьезные убытки, то вторая сторона вправе требовать компенсации ущерба.

Таким образом, расторжение договора займа является серьезной процедурой и регулируется ГК РФ. Наиболее благоприятным способом является расторжение по согласию сторон, однако частым инициатором становится займодавец, а причиной – невыплата кредита заемщиком. В любом случае, все споры решают либо самостоятельно либо с помощью суда.

Источник: http://zaimgid.ru/rastorzhenie-dogovora-zajma.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть